O CDB (Certificado de Depósito Bancário) nada mais é do que um dos tipos de títulos disponíveis na modalidade renda fixa. O CDB é um título emitido pelas instituições bancárias e pode ser uma boa alternativa para diversificação de seus investimentos.
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Ainda que o investidor tenha um perfil de investidor conservador, ao se tratar de títulos de renda fixa também é considerado diversificar. Uma das principais formas de se garantir mais segurança no mundo dos investimentos é praticar a diversificação.
Existe uma grande quantidade de CDBs disponíveis para investimentos e todos os dias surgem mais opções para se investir. Opções essas com maior ou menor rentabilidade, maior ou menor prazo, indexados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e inflação, por aí vai.
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Vale lembrar que os títulos denominados de CDB, são tão seguros quanto títulos do Tesouro Direto e também possuem garantia pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, caso venha a acontecer algum problema com o emissor do título, o fundo honra o compromisso desse título para valores até 250 mil reais.
Mas como funciona?
Como mencionado anteriormente, o CDB é um título emitido por uma instituição privada, no caso, os bancos. De forma direta, o banco emite um título para tomar um empréstimo com investidores que, compram esses títulos em pequenas quotas.
Então a instituição utiliza esse valor que captou no mercado para suas devidas atividades da forma como preferir e após isso, paga os investidores. Quando chega no vencimento desse título, o banco devolve o dinheiro para quem investiu acrescidos da taxa combinada quando disponibilizado.
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Essa prática funciona para a grande maioria dos títulos de renda fixa, o que muda é apenas a categoria que é classificado. Normalmente bancos são classificados como CDBs, o Governo é classificado como Tesouro Direto, setor de agronegócio como LCA, setor imobiliário como LCI, etc.
Rentabilidade
A rentabilidade dos títulos de CDB é definida por uma taxa denominada de taxa DI, ou, popularmente conhecida como taxa do CDI. A taxa do CDI é a que representa os juros cobrados entre os bancos, um para o outro.
Essa taxa (CDI) também serve como principal referência para os investimentos do mundo da renda fixa. Certamente você já viu em sua corretora títulos com rentabilidade de 100% do CDI, 120% do CDI, 80% do CDI, como por exemplo.
Essa taxa é o que será responsável por rentabilizar o seu título durante o período investidor. Há outros títulos que também rentabilizam com percentual fixo acrescidos da inflação do período, o que pode ser uma boa estratégia dependendo do objetivo. Vale estudar os títulos e comparar rentabilidades de acordo com o seu objetivo.
Segurança
Provavelmente você deve estar se perguntando se o investimento em CDBs é seguro, não é mesmo? Então vamos lá. Muitas dúvidas quanto à segurança dos investimentos surgem quando comparados a poupança, que já é mais conhecida pela grande maioria dos brasileiros.
Por se tratar de um título de renda fixa, a segurança do CDB já é considerada imensa e, ainda assim, pode ser maior graças ao FGC. Caso o banco emissor do título que você comprou venha a falir ou coisa do tipo, o FGC entra em ação e consegue cobrir o seu valor investido daquela instituição que faliu.
Mas vale lembrar que há um limite de valor para isso, no caso, o FGC garante a devolução de até 250 mil reais por instituição financeira. Esse valor vale para cada instituição e, na somatória de todos os valores, cobre investimentos até 1 milhão de reais por investidor.
Prazos
Os prazos para vencimento dos títulos podem variar de emissor para emissor, justamente pela devida utilização da instituição do qual o emitiu. A mesma instituição pode por exemplo ter vários títulos cada um com prazos diferentes dos demais, o que não é um problema.
A instituição fará a emissão do título de acordo com o que deseja para aquele valor que está captando no mercado. Com isso, ela pode emitir vários títulos diferentes com objetivos diferentes e dessa forma remunerar o mercado com prazos e taxas diferentes.
Isso é bom para o investidor e para a instituição financeira, afinal, quanto mais opções você tiver para realizar os seus investimentos, melhor comparação terá. Lembre-se que o mais comum é que quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior será a sua rentabilidade e, o contrário também é verdade.
